Định chế tài chính (financial institution) là 1 khái niệm chung chỉ áp dụng cho những tổ chức tài chính gồm có ngân hàng, sàn môi giới chứng khoán, bảo hiểm với quỹ đầu tư. Những tổ chức tài chính hỗ trợ kiểm soát tài sản, giao dịch kinh doanh, đầu tư vào cổ phiếu, Forex, thực hiện các cam kết về tài chính và cung cấp cho người tham gia có cơ hội sinh lời. Thế nhưng, để hiểu rõ hơn về định chế tài chính là gì? Có vai trò và đặc điểm của định chế tài chính là gì?. Hãy theo dõi bài viết dưới đây của giaiphapchungkhoan để được có những thông tin hữu ích hơn nhé!

Định chế tài chính là gì? 

Định chế tài chính (có tên tiếng anh là Financial Institution) là 1 tổ chức kết nối ai có tiền với ai cần đến tiền vốn. Nói cách khác, tổ chức tài chính là 1 công ty hoặc tổ chức được xây dựng hợp pháp với hoạt động chính là chuyển tiền từ những người tiết kiệm và những người có tiền nhàn rỗi cho những khách hàng khi có nhu cầu.

Ngoài ra, những tổ chức tài chính tiến hành các nhiệm vụ khác; chẳng hạn như hỗ trợ dịch vụ bảo hiểm và hợp đồng hưu trí, bảo vệ tài sản, v.v.

Định chế tài chính có vai trò gì?

Những định chế tài chính đóng vai trò rất đặc biệt trong nền kinh tế; là cầu nối giữa người giàu và người nghèo.

• Giảm bớt chi phí cho giao dịch

Những tổ chức tài chính sẽ giúp mọi người tiết kiệm và nhà đầu tư giảm bớt chi phí giao dịch. Chẳng hạn như chi phí tìm kiếm và thực hiện giao dịch, quy mô hay tri thức, v.v.

• Ngăn chặn bớt rủi ro cho người đầu tư

Để những người đầu tư vay vốn, các tổ chức tài chính bao gồm các phương thức cung cấp không giống nhau. Nó giúp giảm bớt rủi ro của người đầu tư thông qua việc đa dạng hóa danh sách đầu tư.

• Tạo lập cơ chế thanh toán

Một số tổ chức tài chính như ngân hàng thương mại đóng vai trò hỗ trợ phương tiện thanh toán cho người đầu tư. Chính sự ra đời của những hình thức thanh toán như là ví điện tử, ứng dụng ngân hàng;… đã mang đến cho khách hàng có những trải nghiệm tuyệt vời hơn. Không chỉ vậy, nó giúp cho thị trường diễn ra nhanh hơn và đạt hiệu quả cao.

Định chế tài chính có những đặc điểm gì?

Những định chế tài chính là 1 tổ chức giúp kết nối người có tiền với người cần tiền. Thế nhưng, để hiểu rõ hơn về phương thức này, bạn hãy cùng giaiphapchungkhoan tìm hiểu kỹ hơn về hình thức kinh doanh; dòng tiền hoặc những hoạt động trung gian mà những tổ chức tài chính tham gia:

Hình thức kinh doanh

Khi nói tới tài sản hoặc sản phẩm kinh doanh từ những tổ chức tài chính. Người ta chẳng thể nào mà không nới tới bộ phận đặc biệt là tiền tệ. Bên cạnh đó, còn có những giấy tờ có giá trị; trái phiếu và cổ phiếu, các khoản vay, v.v. Những tài sản tài chính sẽ tổ chức và diễn ra là vì lợi nhuận.

Mô hình kinh doanh của những tổ chức tài chính là sử dụng những tài sản tài chính với mục đích là huy động vốn; phát hành các khoản vay, nắm giữ những tài sản có giá trị và đáp ứng những cơ chế chuyển giao, thanh toán hay lưu trữ thông tin.

Quy trình lưu thông vốn

Dòng tiền trong những tổ chức tài chính được thực hiện bằng cách huy động vốn ở người có quỹ dư thừa. Đặc biệt, bằng cách cho phát hành chứng chỉ tiền gửi; tài khoản tiết kiệm và các tài sản tài chính khác.

Tiếp theo, những tổ chức và công ty này sử dụng số tiền huy động được để mua những loại tài sản tài chính khác. Chẳng hạn như cổ phiếu với trái phiếu, v.v.; để cung cấp vốn cho ai có nhu cầu.

Hoạt động trung gian

Những định chế tài chính thực hiện những hoạt động trung gian rộng rãi trên thị trường. Từng loại thực hiện các hoạt động trung gian không giống nhau:

• Trung gian có kỳ hạn: Thường thấy nhất trong những ngân hàng thương mại. Ngân hàng tiến hành huy động vốn bằng cách phát hành những kế hoạch tiết kiệm với các kỳ hạn không giống nhau. Ngoài ra, nó cũng đáp ứng các điều khoản không giống nhau cho các thực thể cần vốn.
• Trung gian mệnh giá: Được hiểu nôn na là huy động tiền từ các khoản tiết kiệm nhỏ. Và từ đó, dự trữ tạo thành 1 nguồn tài trợ đáng kể cho những ai có nhu cầu vay lớn.
• Trung gian rủi ro: Phù hợp với những người có quỹ dư thừa; tuy nhiên muốn tiết kiệm và chấp được việc rủi ro xảy ra rất cao. Bằng cách này, những tổ chức tài chính ban hành chứng khoán thứ cấp đảm bảo. Và có tính thanh khoản cao để thuận tiện cho việc huy động tiền từ các đơn vị này. Đó được coi là 1 trong những hoạt động trung gian có mặt ở đa số những tổ chức tài chính.
• Trung gian thanh khoản: Là phương thức đầu tư trong thị trường chứng khoán. Trong đó những tổ chức tài chính sẽ quy đổi chứng khoán sang tiền mặt. Hoặc có thể nói cách khác, đẩy tiền vào lưu thông ở thị trường.
• Trung gian thông tin: Những tổ chức tài chính đều đáp ứng thông tin và đánh giá thông tin về những thực thể cần tiếp cận nguồn vốn; đầu tư tài chính để đưa ra các quyết định hỗ trợ vốn hoặc là đầu tư một cách tối ưu nhất.

Hoạt động của định chế tài chính

Những định chế tài chính sẽ diễn ra ở thị trường và thực hiện 1 trong các hoạt động như sau:

• Sẽ nhận khoản tiền tiết kiệm với cho vay
• Ban hành và kiểm soát những hình thức thanh toán
• Bảo lãnh và đảm bảo tài chính
• Các công cụ để giao dịch, đầu tư Forex, đầu tư vào thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán và hơn thế nữa.
• Kiểm soát danh sách đầu tư từ khách hàng
• Kiểm soát tiền mặt hay chứng khoán của khách hàng
• Hỗ trợ giao dịch tiền tệ
• Hoạt động bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
• Và những hoạt động khác…

Tạm kết

Định chế tài chính là một thuật ngữ có vẻ như xa lạ, tuy nhiên nó lại rất quen thuộc đối với những nhà đầu tư. Nếu bạn là người dư dả, quỹ nhàn rỗi và muốn gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để sinh lời thì bạn hãy tìm hiểu 1 định chế tài chính phù hợp cho riêng mình. Mong rằng với các kiến ​​thức trong bài sẽ giúp cho bạn thuận tiện trong việc lựa chọn tổ chức tài chính. Chúc may mắn!

Tham khảo thêm:

• Sàn Forex lừa đảo – Dấu hiệu nào để nhận biết là sàn lừa đảo?
• Trailing stop là gì? Tại sao các Trader sử dụng lệnh này

Tổng hợp: giaiphapchungkhoan.com